保监会保险计划书

保监会保险计划书，是指中国保险监督管理委员会（简称“保监会”）发布的关于保险计划的相关规定。这些规定主要涉及保险计划的设计、营销、销售、备案和监管等方面。旨在规范保险计划的运作，保障投资者的合法权益，促进保险业的健康发展。

第一章 总 则

第一章 总 则

第二条 适用范围

本规定适用于中国境内设立的保险公司、保险代理公司、保险经纪公司及其分支机构（以下统称“保险公司”）设计的商业保险计划。

第三条 定义

商业保险计划，是指保险公司按照《保险法》和其他有关规定，针对客户需求，遵循市场原则，采取一定的保险产品组合，为客户提供风险保障、投资收益等综合性保障服务的保险产品。

第二章 保险计划的设计

保险公司设计商业保险计划时，应当遵循以下原则：

• 符合国家法律法规及保监会的有关规定


• 充分了解客户需求，根据客户需求设计符合其需求的保险计划


• 遵循市场原则，充分考虑市场竞争情况，科学配置保险产品，有效控制风险


• 遵循专业化原则，建立健全的保险产品开发、承保、理赔等环节，提高服务质量和效率

保险公司设计的商业保险计划应当包括以下内容：

• 产品设计，包括保险产品类型、保障范围、保障期限、保障金额、保费、赔付方式等。


• 营销策略，包括销售渠道、销售方式、销售费用等。


• 销售文件，包括保单合同、产品说明书、保险理赔申请书等。

第三章 保险计划的营销

保险公司应当在符合本规定第二章保险计划的设计要求的基础上，通过销售团队、营销员、广告等渠道开展营销活动，积极扩大客户群体，提高市场占有率。

第四章 保险计划的销售

保险公司销售商业保险计划时，应当遵循以下原则：

• 遵循保险合同的约定，按照保险产品的保障范围、保障期限、保障金额等规定履行保险责任。


• 不得通过兼并、收购、联合等手段扩大保险业务范围，增加经营风险。


• 不得采取虚假宣传、误导宣传等手段销售保险产品。

第五章 保险计划的备案

保险公司应当在销售商业保险计划后30日内向保监会备案。备案时，应当提交以下文件：

• 备案申请书


• 商业保险计划书（包括产品设计、营销策略、销售文件等）


• 保险合同样本（包括投保书、投保单、保险理赔申请书等）

第六章 保险计划的监管

保监会对保险计划的监管主要体现在以下几个方面：

• 对保险计划的审批、备案、变更等进行监管，确保保险计划的合规性。


• 对保险计划的销售、理赔等环节进行监管，维护投资者的合法权益。


• 对保险计划的经营行为进行监管，防范和打击违法违规行为。

第七章 附 则

本规定自发布之日起施行。本规定由中国保监会负责解释。

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